Commercial건물을 구입해서 새로 가게를 Set-Up

오늘의 이야기는 토론토근교의 P시에서 상가건물을 구입해서 편의점을 새로 Open하시고자 하는 분의 사례를, 소개시켜 드리고자 합니다. 아래의 내용은 개인의 사생활보호차원에서 실제의 내용을 조금 수정했습니다

문    의 :

저는 현재 토론토근교의 P시에서 12년째 거주하고 있습니다. 과거에 운영하던 편의점을 처분하고 약 1년째 쉬고 있는 데, 마침 근처에 2층짜리 아담한 건물이 매물로 나와서, 이를 구입하여 1층은 편의점으로 사용, 직접 운영할 계획이고 , 2층은 2베드룸의 아파트가 있어서 저희 부부가 거주할 계획입니다. 현재 1층은 부동산사무실로 사용하고 있습니다. 건물의 구입예정가격은 35만불입니다 현재 제가 가지고 있는 자금은 4만불이 은행에 있고,지금 살고 있는 P시 소재 주택의 시세는 45만불,그리고 이중 모기지는 T은행에 20만불이 있습니다. 저 같은 경우 은행의 스몰비지네스Loan을 이용, 구입이 가능할 까요? 그리고 편의점을 새로 Set-Up하기위해서는 공사자금쪼로 약 9만불정도가 추가로 필요합니다

답    변 :

1. 정부보증 스몰비지스론 프로그램을 이용하실 수 있습니다.

지난주에 설명드린바 있습니다만, 이 프로그램을 이용하시면 10%다운으로 상업용건물의 구입이 가능합니다. 몇가지 조건이 있으나, 신청인의 크레딧에 문제가 없고, 사업계획서가 뒷받침이 되고,본인이 비지네스로 사용하는 면적이 건물전체면적의 50%이상이 되면, 단일프로젝트당 최대 100만불까지 스몰비지네스론을 이용하실 수있습니다. 이 금액에는 부동산구입관련자금 및 관련 공사자금이 포함되어있습니다.

2. 진행사항

2.1 건물구입과 Set-Up에 필요한 자금 총액은 ?

이 건물을 구입키위하여는 약 37만불(이 금액에는 건물취득세 , 변호사비용 및 크로징비용이 포함되어있습니다), 그리고 공사비 9만불+HST = $107,000, 총 $471,700이 소요됩니다.

2.2 은행에서 Loan으로 가능한 금액은 ?

은행에서 Loan으로 가능한 자금은건물구입가35만불의 90%인 31.5만불, 또한 공사비 9만불( 공사비견적서금액)의 90%인 8.1만불입니다. 즉 은행에서 Loan으로 가능한 최대금액은 총 39.6만불 입니다

2.3 본인이 부담해야하는자금총액은 ?

이 중 은행에서 Loan으로 가능 한 39.6만불을 공제하고나면 , 본인이 준비하실 자금은 약 8만불정도 됩니다. 즉 현재 보유하고 계신 자금 4만불로는 구입이 불가능합니다

2.4 부족자금 마련하기

이 분의 경우는 대략 2가지정도 Option이 있는 데

첫째는 은행측과 사전에 협의 후 ,지금 살고 계시는 주택에 2^nd Mortgage 형식으로 관련은행에서 추가로 Business Loan을 승인받는 방법, ( 이 경우 이자는 Prime+1%)

두번째는 Private Lender를 통하여 2nd Mortgage를 얻는 방법이 있는 데,이 경우 역시, 은행측의 동의가 필요합니다(이자는 대략 12%내외) .

이 분의 경우 다행히 은행측의 협조로 추가로 5만불에 해당되는 Business Loan을 승인 받아서 크로징이 가능했었습니다  ,

3. 맺는 말씀

현 한인사회에서 이러한 상업용모기지나 비지네스론을 전문으로 취급하시는 모기지전문가분이 별로 많치 않은 것이 현실입니다만, 이러한 것을 계획하시는 분은 이 분야에 경험많은 모기지전문가를 선정하시어 진행하시기 권해드립니다.

제 컬럼은 제 주관이 반영되어 있습니다. 혹시 같이 나누고 싶은 여러분의 이야기나 궁금하신 사항, 연락주시기 바랍니다.저 혼자만의 이야기가 아니라 여러분과 함께 나누는 장소가 되었으면 합니다.