보증만 섰을 뿐인데… 내 모기지 한도가 줄어든다? 요즘 모기지를 신청하다 보면 의외의 이유로 한도가 낮게 나오는 경우가 많습니다. 그중 대표적인 이유가 바로 보증채무(co-signed debt) 입니다.
보증만 섰을 뿐인데… 내 모기지 한도가 줄어든다?
🏠 보증만 섰을 뿐인데, 내 모기지 한도가 줄어든 적 있으신가요?
요즘 모기지를 신청하다 보면 의외의 이유로
한도가 낮게 나오는 경우가 많습니다.
그중 대표적인 이유가 바로 보증채무(co-signed debt) 입니다.
자녀가 차량을 구입하거나 직원이 자동차를 구매할 때
선의로 보증을 서준 경우, 실제로 본인이 한 푼도 갚지 않아도
신용정보에는 공동채무자로 기록됩니다.
이게 문제입니다 —
모기지 심사에서는 이 부채가 그대로 본인 부채로 계산되어
부채비율이 높아지고 대출 한도가 줄어듭니다.
🏦 그런데, 새로운 변화가 생겼습니다.
최근에는 실제 상환 책임이 누구에게 있는지를 기준으로
부채를 제외(Exclude) 해주는 제도를 도입한 은행도 있습니다.
예를 들어,
자녀가 차량 대출을 갚고 있다면
👉 자녀 계좌에서 3개월 이상 납부 내역을 제출
자녀가 주택 모기지를 갚고 있다면
👉 6개월치 거래내역을 제출
이렇게 실제 납입자가 따로 있음을 증명하면
그 부채는 신청자의 부채비율에서 제외될 수 있습니다.
🔑 핵심 포인트
이 제도는 단순한 규정 완화가 아닙니다.
‘이름이 누구냐’가 아니라
‘누가 실제로 갚고 있느냐’ 를 기준으로 판단합니다.
즉, 형식이 아닌 실질에 따라
보다 공정하고 현실적인 모기지 심사가 가능해진 것이죠.
✅ 지금 할 일
✔️ 내 이름으로 된 공동서명 대출이 있는지 확인하세요.
✔️ 실제 납입자가 따로 있다면 거래내역 증빙을 준비하세요.
✔️ 모기지 신청 전, 전문가와의 상담을 통해
부채 제외 적용 가능 여부를 검토하세요.
🗣️ 무심코 서명한 보증이 내 대출 자격을 막을 수도 있습니다.
하지만 준비만 되어 있다면, 그 보증은 더 이상 내 발목을 잡지 않습니다.
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